적금 vs 예금, 선택 잘못하면 손해!

적금 vs 예금, 뭐가 더 유리할까? 2025년 금융상품 비교 분석

 

2025년, 금리 인하 기조 속에서도 여전히 정기예금과 적금은 대표적인 재테크 수단으로 주목받고 있습니다. 하지만 두 상품은 구조와 목적이 다르기 때문에, 나에게 맞는 상품을 선택하는 것이 중요합니다. 이 글에서는 적금과 예금의 차이점을 정리하고, 수익률 및 유용성을 비교해 드리겠습니다.

1. 적금과 예금의 기본 개념

구분	정기적금	정기예금
입금 방식	매월 일정 금액을 나눠서 납입	목돈을 한 번에 예치
추천 대상	소득이 일정한 직장인, 재테크 초보	목돈을 굴리고 싶은 사람
유동성	높음 (매월 적립)	낮음 (전액 묶임)
금리 수준	보통 연 3~5%	보통 연 3.5~4.8%

2. 2025년 금리 비교: 적금 vs 예금

현재(2025년 기준) 시중 주요 은행의 적금 및 예금 금리를 비교해보면 다음과 같습니다.

• 신한은행 예금: 최대 연 2.65% (12개월 기준)
• 하나은행 정기적금: 최대 연 7.0% (우대 조건 포함)
• 토스뱅크 예금: 기본 연 2.5%, 조건 없음
• 카카오뱅크 26주 적금: 최대 연 5.5%

우대금리를 포함하면 적금이 더 높아 보이지만, 실제 수령 이자는 입금 방식 차이로 인해 정기예금이 총이자 면에서 유리한 경우도 많습니다.

3. 어떤 상품이 나에게 맞을까?

✔ 적금을 선택해야 할 경우

• 매달 일정 금액을 모으고 싶은 경우
• 저축 습관을 기르고 싶은 사회 초년생
• 목돈이 아직 없는 상태에서 시작하는 재테크

✔ 예금을 선택해야 할 경우

• 일정 금액 이상의 목돈이 있을 때
• 복리 이자를 최대한 받고 싶은 경우
• 금리가 안정적인 상황에서 원금 손실 없이 자금 운용을 원하는 경우

4. 세금과 이자 수령 방식도 따져보자

적금과 예금 모두 이자소득세 15.4%가 공통적으로 적용되며, 일부 상품은 비과세 혜택이 적용될 수 있습니다. 농협, 수협 등은 조건부 비과세 통장을 제공하므로, 해당 조건을 활용하면 실질 수익률을 높일 수 있습니다.

마무리: 적금과 예금, 전략적으로 활용하자

결론적으로 ‘금리가 높다’는 이유만으로 상품을 고르기보다는, 자신의 자산 상황과 목표에 따라 선택하는 것이 중요합니다. 6개월~1년 단위로 적금과 예금을 혼합해 활용하면, 유동성과 수익률을 동시에 챙기는 전략이 가능합니다.

2025년에도 재테크의 기본은 안정성과 계획성입니다. 지금 나에게 맞는 금융상품을 골라, 똑똑한 자산 관리를 시작해보세요!